[한경에세이] AI가 여는 넥스트 파이낸스

AI가 단순히 답을 알려주는 시대를 넘어, 스스로 판단하고 실행하는 ‘AI 에이전트’의 시대가 열리고 있다. 생성형 AI가 질문에 답하는 수동적 도구에서 벗어나 주도적 비즈니스의 주체로 진화함에 따라, 금융 생태계 역시 근본적인 패러다임 시프트를 맞이하고 있다.

물론 아직 AI가 우리의 금융 생활을 통째로 바꿨다고 말하기는 이르다. 하지만 변화의 이정표는 명확하다. 해외여행을 계획하는 순간 AI가 가장 유리한 환전 타이밍과 결제 수단을 알아서 추천하고 여행자보험까지 원스톱으로 챙겨줄 것이다. 월급이 입금되면 개인의 소비 패턴을 실시간으로 분석해 잉여 자금을 어떻게 굴려야 할지 먼저 제안하는 풍경도 자연스러워질 전망이다. 고객이 금융을 찾아다니는 것이 아니라, 금융이 먼저 고객을 이해하고 필요한 순간 가장 적합한 솔루션을 제안하는 ‘내 손 안의 금융 비서’가 현실화되는 것이다.

오늘날 금융 소비자는 예·적금과 대출, 투자, 보험, 카드 혜택에 이르기까지 수많은 선택지의 홍수 속에 살고 있다. 상품은 기하급수적으로 늘어나지만 정작 나에게 딱 맞는 정답을 찾기는 되레 어려워졌다. 앞으로 금융사의 경쟁력은 ‘더 많은 상품 출시’에 있지 않다. 고객이 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 하도록 돕는 ‘초개인화된 큐레이션’에 방점이 찍힌다. AI는 개인의 소비와 자산, 재무 목표를 종합적으로 입체 분석하고 복잡한 금융 의사결정을 함께 고민하는 러닝메이트가 될 것이다. 얼마 전 오픈AI가 선보인 금융 특화 서비스 ‘챗GPT 파이낸스’는 이러한 AI 조력자의 등장을 알리는 예고편에 불과하다.

이러한 맥락에서 최근 금융위원회가 발표한 ‘금융권 AX(AI 전환) 추진 방안’은 우리 금융산업이 나아가야 할 나침반을 제시했다는 점에서 의미가 크다. 여기서 핵심은 AI 기술을 얼마나 빨리 도입하느냐의 속도전이 아니다. 고객이 안심하고 자산을 맡길 수 있는 ‘안전한 금융’으로 구현해내느냐가 본질이다. 기술은 속도로 평가받을 수 있지만, 금융 혁신은 신뢰를 얻을 때 비로소 완성된다. 신뢰는 금융회사가 먼저 시장에서 증명해내야 하는 가치다. 개인정보 보호와 투명한 AI 알고리즘 체계는 금융회사의 가치를 결정짓는 핵심 경쟁력이 될 것이다.

카카오페이는 이미 이 같은 금융의 미래를 정조준하고 있다. 결제와 송금, 자산관리와 금융 상담 등 일상의 모든 서비스 접점에 AI를 이식하고 있다. 이를 통해 고객이 금융을 더 쉽게 이해하고, 편리하게 이용하며, 더 현명한 자산 관리를 할 수 있도록 돕고자 한다. 지난 10년이 모바일 금융을 일상 서비스로 안착시킨 시간이었다면, 앞으로의 10년은 AI가 금융을 더 쉽고, 똑똑하며, 고도화된 개인화 경험으로 재정의하는 시간이 될 것이다. 변화에 대한 철저한 대비는 이제 선택이 아니라 필수다.